弗吉尼亚州FLOYD和弗吉尼亚州INDEPENDENCE， 2024年11月14日（GLOBE NEWSWIRE）——Skyline Bankshares, Inc.（以下简称“公司”）（OTC QX: SLBK）——Skyline National Bank（以下简称“银行”）的控股公司——宣布了2024年第三季度的经营业绩。

　　如前所述，公司于2024年9月1日收购了Johnson County Bank（“JCB”），公司作为幸存的公司。出于会计目的，本公司在交易中被视为收购方，JCB被视为被收购方。因此，本文中包含的截至2024年9月1日及之前的所有信息反映了公司在合并前的运营情况。

　　在截至2024年9月30日的季度中，公司的净收入为110万美元，即每股0.19美元，而2024年第二季度的净收入为180万美元，即每股0.33美元，2023年同期的净收入为210万美元，即每股0.37美元。截至2024年9月30日的9个月，净收入为490万美元，或每股0.89美元，而截至2023年9月30日的9个月净收入为750万美元，或每股1.35美元。2024年第三季度收益的年化平均资产回报率（“ROAA”）为0.37%，年化平均股本回报率（“ROAE”）为4.82%，而去年同期分别为0.81%和10.66%。除去与收购Johnson County Bank相关的110万美元的合并相关费用，2024年第三季度的净收入将为200万美元，即每股0.36美元。这意味着2024年第三季度的年化ROAA和ROAE分别为0.70%和9.06%。在完成对Johnson County Bank的收购后，公司还根据会计准则的当前预期信贷损失方法记录了81.3万美元的信贷损失准备。

　　总裁兼首席执行官Blake Edwards表示：“第三季度取得了一些积极的成就。收益强劲，特别是在调整了直接合并相关成本和额外贷款损失准备金后。在本季度，我们的贷款增长（不包括收购JCB贷款）为3250万美元，年化增长率为15.57%。在截至2024年9月30日的三个月和九个月期间，我们的净利息收入都有所增加，而截至2024年9月30日的季度，我们的净利息息差增加到3.78%，而截至2024年6月30日的季度为3.72%。经非经常性合并相关成本调整后，第二季度至第三季度的净收入也有所增加。”

　　Edwards继续说道：“我们在2024年第三季度成功完成了对Johnson County Bank的收购，最近完成了核心系统的转换，目标是在年底前完成全面整合。这是我们银行历史上令人兴奋的一章，我们很高兴将我们对卓越的承诺和奉献带给田纳西州约翰逊县的企业和人民。我们期待在田纳西州创造积极的影响，同时继续在现有市场上提供无与伦比的客户体验。我相信我们在未来的发展和成功中处于有利地位，我们的员工将继续履行我们的品牌承诺，每天为我们的客户提供‘永远最好’的服务。”

　　突出了

　　在公司与收购JCB有关，自2024年9月1日起，公司以公允价值收购了1.541亿美元的资产，其中包括8720万美元的贷款。公司还承担了1.338亿美元的公允价值负债，其中包括1.253亿美元的总存款，其中核心存款无形资产记录为340万美元，商誉为460万美元

　　2024年第三季度净利润为110万美元，即每股0.19美元，而2023年第三季度为210万美元，即每股0.37美元。

　　2024年第三季度的净息差（NIM）为3.78%，而2024年第二季度为3.72%，2023年第三季度为3.66%。

　　总资产从2023年12月31日的10.5亿美元增至2024年9月30日的12.1亿美元，增幅为1.607亿美元，增幅为15.36%。

　　截至2024年9月30日，净贷款为9.453亿美元，与2023年12月31日的8.11亿美元相比，增加了1.343亿美元，增幅为16.57%。除去合并JCB获得的8720万美元贷款，前9个月的贷款增加了4810万美元，增幅为5.90%2024年的中期。

　　截至2024年9月30日，总存款为10.9亿美元，比2023年12月31日的9.287亿美元增加了1.572亿美元，增幅为16.92%。除去合并JCB获得的1.253亿美元的总存款，前9个月的总存款增加了3180万美元，增幅为3.43%2024年的中期。

　　在本季度，公司产生了110万美元与收购JCB相关的合并相关费用。不包括这些合并相关费用，2024年第三季度的净收入将为200万美元，即每股0.36美元。

　　第三季度，前九个月2024年损益表审查的第9个月

　　2024年第三季度扣除信贷损失拨备后的净利息收入为920万美元，而2023年第三季度为850万美元。2024年第三季度的总利息收入为1370万美元，与2023年第三季度相比增加了270万美元，即24.89%。贷款利息收入在季度比较中增加了260万美元，主要是由于2023年9月30日至2024年9月30日期间有机贷款增长了8770万美元，以及同期利率上升。管理层预计，除了本年度较高的利率外，这一贷款增长将继续对资产收益和贷款收益率产生积极影响。存款利息开支在季度比较中增加150万美元，原因是存款利率上升，特别是定期存款利率上升，原因是存款竞争加剧，以及从低成本存款转向定期存款。管理层预期短期内存款利息支出将增加，因存款竞争压力可能导致存款利率（尤其是定期存款）持续上升。借款利息增加了24 000美元，主要是由于FHLB为贷款增长提供了短期预付款。

　　2024年前9个月，扣除（收回）信贷损失拨备后的净利息收入为2700万美元，而2023年前9个月为2670万美元。利息收入增加$ 650万，主要是由于贷款利息收入增加$ 640万。截至2024年9月30日的9个月里，存款利息支出比去年同期增加了480万美元。如前所述，这反映了存款竞争压力的增加。在9个月的比较中，借款利息增加了38.7万美元，原因是短期借款为贷款增长提供资金。

　　2024年第三季度和2023年第三季度的非利息收入均为190万美元。在2023年第三季度的非利息收入中包括与人寿保险收入相关的6.9万美元，在2023年第三季度的其他收入中记录了一个分支地点的销售回租收益19.7万美元。不包括这些项目，与2023年第三季度相比，2024年第三季度的非利息收入增加了20万美元，主要原因是服务费和费用增加了8万美元，抵押贷款发起费用增加了7.1万美元，因为抵押贷款发起量与去年同期相比有所增加。

　　截至2024年9月30日和2023年9月30日的9个月，这两个时期的非利息收入均为520万美元。2024年前9个月的非利息收入包括来自人寿保险合同的22.1万美元和已实现的净安全损失14.1万美元。因确认已赎回债券的未摊销保费而产生的证券净损失。在截至2023年9月30日的9个月的非利息收入中，包括与其他收入中记录的代理银行贷款对冲费用相关的12.9万美元收入、上述销售回租收益的19.7万美元、人寿保险合同收益的6.9万美元和担保损失的1.6万美元。不包括这些项目，与2023年前9个月相比，2024年前9个月的非利息收入增加了30.8万美元，主要原因是服务费和费用增加了23.9万美元，抵押贷款发起费用增加了2万美元。

　　2024年第三季度的非利息支出为960万美元，而2023年第三季度为790万美元，增加了170万美元，增幅为21.80%。由于人员增加和例行薪金调整以及福利费用增加，薪金和福利费用增加了17万美元。在季度比较中，占用和设备费用增加了24 000美元，数据处理费增加了138 000美元，这主要是由于分支机构的扩建费用。2024年第三季度的非利息费用中还包括与收购Johnson County Bank相关的110万美元合并相关费用。

　　截至2024年9月30日的9个月期间，与2023年同期相比，非利息支出总额增加了340万美元，主要原因是与上述分支机构扩张相关的员工成本和分支机构成本。工资和福利成本增加了57.7万美元。从2023年前9个月到2024年，占用和设备费用增加了47万美元，数据处理费用增加了45.8万美元。与收购Johnson County Bank相关的合并相关费用在2024年前9个月为150万美元。

　　税前净收入在季度比较中减少了110万美元，导致所得税费用减少了13.4万美元。在九个月的比较中，税前净收入减少了310万美元，导致所得税费用减少了45.9万美元。

　　资产负债表审查

　　由于JCB合并，2024年第三季度的总资产从2024年6月30日的10.6亿美元增加到2024年9月30日的12.1亿美元，增加了1.421亿美元，增幅为13.35%，从2023年12月31日的10.5亿美元增加到1.607亿美元，增幅为15.36%。与2023年9月30日的10.2亿美元相比，总资产增加了1.894亿美元，增幅为18.62%。

　　第三季度的贷款总额增加了1.195亿美元，从2024年6月30日的8.336亿美元增加到2024年9月30日的9.531亿美元，增幅为14.34%，与2023年12月31日的8.177亿美元相比，增幅为1.354亿美元，增幅为16.56%。与2023年9月30日的7.978亿美元相比，贷款总额增加了1.553亿美元，增幅为19.47%。不包括作为JCB合并的一部分获得的8720万美元贷款，2024年第三季度的核心贷款增长为3250万美元，年化增长率为15.57%。

　　资产质量保持强劲，2024年9月30日不良贷款占总贷款的比率为0.18%，而2023年12月31日为0.21%。截至2024年9月30日和2023年12月31日，信贷损失准备金分别约占贷款总额的0.82%。

　　投资证券在第三季度增加320万美元，从2024年6月30日的1.207亿美元增加到2024年9月30日的1.239亿美元，从2023年12月31日的1.274亿美元减少350万美元。与2023年9月30日的1.218亿美元相比，投资证券增加了210万美元。2024年第二季度的增长是由于210万美元的付款，以及由于该季度利率下降，未实现损失减少了540万美元。

　　2024年第三季度的总存款增加了1.378亿美元，即14.53%，从2024年6月30日的9.481亿美元增加到2024年9月30日的10.9亿美元，与2023年12月31日的9.287亿美元相比，增加了1.572亿美元，即16.92%。与2023年9月30日的9.081亿美元相比，总存款增加了1.778亿美元，即19.58%。

　　除去合并JCB后获得的1.253亿美元的总存款，本季度总存款增加了1250万美元，增幅为1.32%。不包括在JCB合并中获得的存款，本季度无息存款增加了1070万美元，有息存款增加了180万美元。不包括在JCB合并中获得的存款，由于客户继续寻求更高的存款回报，本季度低成本计息存款减少了590万美元，定期存款增加了770万美元。

　　截至2024年9月30日，股东权益总额从三个月前的8450万美元增加了410万美元，即4.87%，达到8860万美元，从2023年12月31日的8290万美元增加了570万美元，即6.93%。与2023年9月30日的7460万美元相比，股东权益总额增加了1400万美元，增幅为18.74%。本季度的变化是由于收益110万美元，其他综合收益430万美元，以及本季度支付的股息130万美元。

　　前瞻性陈述

　　本新闻稿包含经修订的《1933年证券法》第27A条和经修订的《1934年证券法》第21E条所定义的某些前瞻性陈述。这些包括关于未来财务业绩的预期陈述以及关于未来结果或预期的任何其他陈述。我们打算将这些前瞻性陈述纳入1995年《私人证券诉讼改革法案》中前瞻性陈述的安全港条款，并将本声明纳入这些安全港条款。前瞻性陈述基于某些假设并描述公司的未来计划、策略和期望，通常通过使用诸如“相信”、“期望”、“打算”、“预期”、“估计”或“项目”或类似表达等词语来识别。我们预测结果的能力，或者未来计划或策略的实际效果，本质上是不确定的。可能对公司及其子公司的经营和未来前景产生重大不利影响的因素包括但不限于：利率变化；一般经济及金融市场情况；银行、税收和其他法律法规及其解释或指导的变化的影响；美国政府的货币和财政政策，包括美国财政部和联邦储备委员会的政策；贷款和证券组合的质量和构成；贷款产品需求；存款流动;竞争;公司所在市场对金融服务的需求；新技术的实施；开发和维护安全可靠的电子系统的能力；会计原则、政策和准则；收购约翰逊县银行对客户和员工关系以及业务运营造成的干扰；实施与收购相关的集成计划的能力，这种集成可能比预期的更困难、更耗时或更昂贵；是否有能力在预期的时间框架内实现收购所预期的成本节约和协同效应；以及公司截至2023年12月31日的10-K年度报告中第1A项“风险因素”中确定的其他因素，以及公司最近提交的10-Q表格季度报告。在评估前瞻性陈述时应考虑这些风险和不确定性，不应过分依赖此类陈述。我们不承担更新或澄清这些前瞻性陈述的义务，无论是由于新信息、未来事件或其他原因。

　　更多信息请联系：

　　Blake Edwards，总裁兼首席执行官- 276-773-2811

　　Lori Vaught, EVP & CFO - 276-773-2811

　　（见附件中截至2024年9月30日的季度财务报表）

　　Skyline银行股份有限公司

　　有限公司ndensed有限公司合并资产负债表

　　2024年9月30日；2024年6月30日；2023年12月31日；2023年9月30日

　　9月30日

　　6月30日

　　12月31日

　　9月30日

　　（单位为千元，股份金额除外）

　　2024

　　2024

　　2023

　　2023

　　(未经审计的)

　　(未经审计的)

　　(审计)

　　(未经审计的)

　　资产

　　来自银行的现金和到期款项

　　美元

　　27862年

　　美元

　　17983年

　　美元

　　16811年

　　美元

　　16245年

　　银行的有息存款

　　6766年

　　12071年

　　4808年

　　1449年

　　出售联邦基金

　　536

　　402

　　474

　　221

　　可供出售的投资证券

　　123906年

　　120694年

　　127389年

　　121753年

　　限制性股权证券

　　4235年

　　3372年

　　3338年

　　3338年

　　贷款

　　953122年

　　833614年

　　817704年

　　797761年

　　信贷损失准备

　　(7787

　　）

　　(6870

　　）

　　(6739

　　）

　　(6695

　　）

　　净贷款

　　945335年

　　826744年

　　810965年

　　791066年

　　人寿保险的现金价值

　　26558年

　　22697年

　　22909年

　　22770年

　　拥有的其他不动产

　　140

　　-

　　-

　　-

　　物业及设备，净

　　33741年

　　31932年

　　31183年

　　30951年

　　应计应收利息

　　3810年

　　3676年

　　3463年

　　3203年

　　核心沉积物无形

　　4031年

　　758

　　917

　　997

　　善意

　　7900年

　　3257年

　　3257年

　　3257年

　　递延税项资产净值

　　5125年

　　5285年

　　5046年

　　6796年

　　其他资产

　　16555年

　　15557年

　　15283年

　　15062年

　　总资产

　　美元

　　1206500年

　　美元

　　1064428年

　　美元

　　1045843年

　　美元

　　1017108年

　　负债

　　存款

　　Noninterest-bearing

　　美元

　　340340年

　　美元

　　296880年

　　美元

　　305115年

　　美元

　　299628年

　　计息

　　745567年

　　651227年

　　623627年

　　608439年

　　总存款

　　1085907年

　　948107年

　　928742年

　　908067年

　　借款

　　25000年

　　25000年

　　27500年

　　27500年

　　应计利息

　　979

　　655

　　531

　　420

　　其他负债

　　5991年

　　6157年

　　6188年

　　6485年

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