由于你在邮件中没有提供足够的信息，我们将给你一些一般性的指导。目的是让你知道该问什么问题，这样你才能做出明智的决定。

　　你丈夫每月有大约4000美元的私人医疗伤残津贴。他在65岁时应该有资格领取社会保障退休福利。我们不知道这个数额是多少，但你可以给当地的社会保障办公室打电话，了解更多关于你丈夫每月收入的信息。

　　如果他能拿到接近目前的4000美元，那么也许一切都会好起来。假设他每个月只能得到2500美元。然后，每个月就有1500美元的赤字需要弥补。

　　接下来，让我们考虑一下你的成本。你有什么可以削减的开支吗?为了完成大学学业，你应该让你的孩子借任何他们需要的东西。或者，他们可以申请奖学金。现在，自掏腰包买它们应该是你最后要考虑的问题。

　　如果你在过去的五六年里为你的房子进行了再融资，或者这是你最初的贷款，那么你的利率很可能低于4%。如果是这样，你应该试着保留这笔贷款，并想办法保持你的付款。如果这是不可能的，而且你没有其他方法来筹集每月所需的额外1500美元，那么是时候看看你丈夫的401(k)计划了。

　　401(k)计划允许贷款吗?如果是这样，你的丈夫可能需要在一段特定的时间内偿还这笔资金，通常是五年。但401(k)贷款通常仅限于目前在公司工作的个人。你丈夫一直没有工作，所以不清楚他是否能利用贷款计划。

　　但是，即使他有资格，他最好还是撤回资金。但不是一下子就能解决的。如果你的丈夫一次性取走所有的钱，你可能需要为此支付一大笔联邦所得税。如果拿出30万美元，你们俩的纳税等级就会明显提高。例如，要净赚30万美元，你可能需要拿出45万美元。

　　一个更好的选择可能是每年取出足够的现金来弥补缺失的资金。因此，如果你每年需要额外的18,000美元，考虑提取25,000美元，支付所欠的少量税款，并使用这些资金支付你的抵押贷款。你可以这样做25年，甚至更长时间，而不用花光这些资金。

　　如果你打算在10年后卖掉房子，每年取出你需要的钱应该会给你带来一个三赢的局面:你的401(k)账户里会有一些剩余的资金，这些资金应该会随着时间的推移继续升值;你会大幅偿还抵押贷款余额，希望你的房子会继续升值。

　　请注意，根据美国国税局公布的预期寿命表和他在退休账户中的存款，从72岁开始，在7年内，你的丈夫必须按照规定进行最低分配。

　　根据美国国税局的规定，每个账户的RMD是通过将12月31日之前的个人退休账户或退休计划账户余额除以预期寿命系数计算出来的，该预期寿命系数是美国国税局在590-B出版物《个人退休安排(IRA)的分配》中公布的。如果你的丈夫现在72岁，他的预期寿命将是17.2年。要计算RMD，用他账户里的90万美元除以17.2。那一年的RMD将是52325美元，远远超过你需要的18000美元来维持收支平衡。

　　我们认为您应该与合格的财务顾问或注册财务规划师(CFP)坐下来，详细了解您的情况，并找出任何其他选择。祝你好运。

　　(Ilyce Glink是《首次购房者应该问的100个问题》(第四版)的作者。她还是Best Money Moves的首席执行官，这是雇主为员工提供的一款衡量和缓解财务压力的应用程序。塞缪尔·塔姆金(Samuel J. Tamkin)是芝加哥的一位房地产律师。通过他们的网站bestmoneymoves.com联系Ilyce和Sam。)