一张信用卡，让你基本上不可能过度透支，同时还能提高你的信用评分?听起来有点像鱼与熊掌兼得。

　　如果这张卡的广告上没有信用检查，没有保证金，没有费用，甚至没有利率，那又会怎样呢?对于信贷新手和寻求第二次机会的人来说，这是一个甜蜜的食谱，而且越来越容易找到。

　　近年来，从Chime和Grow Credit到Tomo、Varo和Yotta，金融科技公司都推出了入门卡，消除了建立信用的传统障碍，同时还建立了护栏，让你走上正轨。

　　但尽管有这些潜在的好处，这类产品——更像是安全的签帐卡——也有一定的缺点，并不适合所有人。以下是关于它们你需要知道的事情。

　　这些相对较新进入市场的信用卡比许多其他不良信用信用卡(FICO评分为629分或更低)更容易获得，持有成本也更低。它们的一些好处包括:

　　对于其中许多信用卡，申请过程不会导致对你的信用报告进行严格的查询，从而导致信用评分暂时下降。相反，资格可能取决于其他因素，如你的收入、现金流或押金，这取决于卡。

　　但与传统的有担保信用卡不同的是，你不需要预付几百美元的固定保证金。相反，你通常可以灵活地选择自己的存款金额，这就设定了信用卡的信用限额。这通常要求您将银行帐户与卡相关联。(有些信用卡根本不需要押金。)

　　尽管押金是可以退还的，但马上拿出200到300美元——然后花上几个月——可能会是一个负担。伊利诺伊州的注册金融顾问爱德华·桑切斯(Edward Sanchez)表示，灵活的保证金降低了获得信贷的障碍。

　　大多数信用卡不允许你每月都有余额，因此通常没有年利率。也就是说，你不能被收取利息。如果您通过关联银行账户存入自己的存款，您的购买力将受到该金额的限制;你不能花费超过它。

　　与许多针对信用不良者的无担保卡不同，这些卡往往不收取年费，也不收取任何其他费用。例如，滞纳金通常是不可能的，因为其中一些信用卡会自动从你的关联银行账户中扣除资金来支付交易费用。

　　对于桑切斯来说，Chime的信用卡在不收取这些费用的情况下提供信用建立服务，因此获得了很高的评价。

　　桑切斯说:“我在网上看到的大多数(其他)信用建立者，信用卡——因为他们针对的是信用较低或没有信用的人——他们有哄抬利率和哄抬费用。”

　　根据信用卡的不同，你的账单支付情况会被报告给一些或所有主要的信用机构。建立按时还款记录是获得良好信用(FICO评分690分或更高)的关键一步。

　　虽然这些建立信用的成分听起来很吸引人，但这些信用卡确实会带来一些减速带:

　　要想获得这些卡的资格，你可能必须在提供卡的公司开一个账户，或者通过第三方连接现有的银行账户。如果你不想要一个额外的账户，或者不愿意分享银行信息，这个要求可能会给你留下不好的印象。

　　值得指出的是，这些信用卡背后的一些公司并不是官方银行，而是仅仅为信用卡提供“服务”的科技平台。这些公司也被称为“新银行”，与官方发行银行合作，但也有自己的缺点。

　　这些产品中的许多不太像传统信用卡，而更像有担保的签帐卡，这意味着它们有局限性。与安全卡一样，你的充电能力是有限的，与签帐卡一样，你不能携带余额，所以灵活性不是强项。

　　由于这些卡没有统一的条款和功能，你可能需要咨询它们背后的金融科技公司，以了解它们是如何工作的。例如，其中一些产品不向局报告信用使用情况，因此了解您的信用报告上的信息可能是棘手的。

　　当康涅狄格州的埃丽卡·帕特森(Erica Patterson)第一次考虑Chime的卡片时，她拿起电话想了解它的来龙去脉。她说:“最后我给他们打电话，并与一位代表交谈，她把问题解决了。”

　　一些传统的担保信用卡提供了一种升级到同一发卡机构的无担保信用卡的方法。因此，你不仅可以最终获得一张奖励和功能更强大的卡，而且不必关闭原来的账户。这可以保护你的信用利用率和信用历史的长度，这两者都是你信用评分的主要因素。

　　但总的来说，这些替代卡不提供这种选择。如果你想要一张更好的信用卡，你必须去完全不同的信用卡发行商。

　　虽然这些类型的卡可以帮助建立信用，但它们可能会让你最终没有准备好管理传统的信用卡——这种信用卡肯定会收取APR和其他可能的费用，但不会有很多训练轮。

　　例如，如果你习惯了用这些新卡自动支付账单，你可能会发现很难为传统的信用卡支出做预算。

　　帕特森说，使用Chime的信用卡帮助她最终获得了商店信用卡的资格，但一旦她得到它，就会有一个意想不到的学习曲线。

　　帕特森说:“我不明白，如果你不按时付款，会对你产生怎样的影响，还会增加你必须支付的金额。”“一直以来，我都是让别人在背后买单，这没什么好担心的。”

　　更多信息来自NerdWallet

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　　Melissa Lambarena为NerdWallet撰文。电子邮件:mlambarena@nerdwallet.com。Twitter: @LissaLambarena。

　　“无债务”信用卡降低了一些门槛，但提高了自己的门槛，这篇文章最初发表在NerdWallet上。