罗斯个人退休账户通常被誉为目前最好的退休储蓄工具。原因很容易理解。

　　通过罗斯个人退休账户，你可以享受免税的投资收益，以及退休期间免税的提款。在生活中，当你的钱可能比你希望的更紧的时候，不用把你的收入损失给国税局是一件非常好的事情。

　　此外，罗斯个人退休账户是唯一一个不要求最低分配的税收优惠退休储蓄计划。这意味着你可以把钱留在原地，享受额外的免税收益。另外，如果你的经济状况足够好，可以把一大笔积蓄留给你的继承人，罗斯个人退休账户(Roth IRA)应该可以做到这一点——而其他任何税收优惠的退休计划可能都无法做到这一点。

　　最后，在罗斯个人退休账户中存钱可以帮助你保留更多的社会保障收入。一旦一些老年人的收入达到一定的门槛，他们的部分福利就需要缴纳联邦税。但罗斯个人退休账户的提款并不计算在决定社会保障福利是否应纳税的公式中，因此这给了老年人更多的回旋余地。

　　不过，虽然罗斯个人退休账户显然有好处，但在2023年，你可能需要考虑一个不同的退休储蓄计划。这是为什么。

　　虽然罗斯个人退休账户有很多好处，但你存入的钱并不能享受税收减免。如果你预计明年的纳税等级会很高——比你退休时的还要高——那么罗斯个人退休账户可能就没有意义了，因为你存入的钱会被征收更高的税率。

　　此外，你可能需要传统退休计划的税收节省，以便在这一年最大限度地发挥你的作用。如果你因为为罗斯个人退休账户(Roth IRA)提供资金而失去了税收减免，你就无法达到上限(到2023年，这意味着如果你的年龄在50岁以下，你需要缴纳6500美元，如果你的年龄在50岁及以上，你需要缴纳7500美元)。

　　最后，如果你有一个雇主资助的401(k)计划，其中有一个慷慨的匹配计划，那么为这个账户提供资金会更有意义，因为它能带来很多免费的钱。所以，假设你只能为退休储蓄贡献7500美元，而你的公司实际上会对你在401(k)计划中的第一个7500美元进行逐美元匹配。在这种情况下，跳过罗斯个人退休账户，选择401(k)计划可能意味着额外获得7,500美元。

　　很明显，为罗斯个人退休账户提供资金会有很多好处。但是，在你决定明年把你的退休储蓄存入一个银行之前，考虑一下从税收和财务角度来说，这样做是否有意义。此外，要确保你的雇主没有在401(k)计划中提供更好的待遇。

　　18,984美元的社会保障金大多数退休人员完全忽略了这一点

　　如果你和大多数美国人一样，你的退休储蓄已经落后了几年(或更长时间)。但是，一些鲜为人知的“社会保障秘密”可能有助于提高你的退休收入。例如:一个简单的把戏可以多给你18,984美元……每年!一旦你学会了如何最大化你的社会保障福利，我们认为你可以自信地退休，拥有我们都追求的平静心态。点击这里了解如何更多地了解这些策略。