新的一年可能会有财务上的困扰，但你仍然可以做一些事情来让自己处于一个更好的位置——即使没有很多额外的现金。在我们进入财务不确定的2023年之际，可以考虑以下5项措施。

　　根据NerdWallet的研究，拥有循环信用卡债务的家庭平均余额为7,486美元。为了在信用卡公司保持良好的信誉，持卡人每个月只需支付最低的到期金额。但以最低限度偿还这笔债务可能最终要花费数万美元的利息，并需要数十年才能还清。

　　假设你有平均的信用卡债务，你每月最低还款额是余额的2%或25美元，以高者为准。假设利率为18.43%——根据圣路易斯联邦储备银行(Federal Reserve Bank of St. Louis)的数据，这是收取利息的账户的平均利率——你将需要40多年的时间来还清这笔余额，并将花费21,780美元的利息。

　　然而，如果你将最低还款额加倍——支付余额的4%或50美元，以高者为准——支付的利息将下降到4226美元，还款期将缩短到9年以内。这仍然是一大笔钱和一段很长的时间，但这是一个巨大的进步，只支付最低限度的付款。超过最低限额的两倍，你的储蓄就会进一步增加。

　　信用卡债务是昂贵的，现在利率已经提高，更是如此。在2023年，尽可能增加你的最低月供;每一点都能帮你节省时间和金钱。

　　“先买后付”的服务越来越受欢迎，包括购买生活必需品。根据NerdWallet的调查，近五分之一的美国人(18%)在过去12个月里使用过BNPL的服务。虽然这些服务可以让你有更多的时间来支付无息的东西，但它们也会导致过度扩张——在短时间内贷款太多——这可能会影响你支付其他金融义务的能力。

　　对于非必需品的购买，如果你现在不能支付，考虑在你存钱的时候再支付。你可能会发现，一旦存了钱，一段时间过去了，你就不太倾向于购买了。如果你还想买，你可以免费购买，不用担心付款问题。

　　经济衰退还没有正式宣布，但一些专家预测它将在2023年发生。这可能意味着收入损失、信贷额度降低或难以获得信贷，以及股市波动。考虑到这一点，推迟承担重大财务义务可能是个好主意。

　　如果可以的话，避免增加债务，推迟购买大件物品——至少现在是这样。如果这为你腾出了额外的现金，那么增加你的储蓄可以帮助你为2023年的任何事情做好财务准备。

　　说到储蓄，在经济不稳定的时候，手头有现金可以带来急需的安心。如果你没有坚持存钱，那就设置一个自动定期转账到储蓄账户的机制。虽然专家建议建立三到六个月的应急基金，但如果出现紧急情况，即使是几百美元也能帮助你避免负债。

　　NerdWallet的调查显示，对许多人来说，过去几年在财务上遇到了挑战——45%的美国人表示，他们现在的整体财务状况比新冠肺炎大流行之前更差——如果你需要帮助支付生活必需品，那也没什么好羞愧的。有几个项目可以帮助你，包括财务咨询、租金援助和法律援助。

　　不知道从哪里开始?如果你正在经历食物不安全，需要住房或公用事业方面的财政援助，或者无法获得或支付医疗保健，211.org可以为你联系当地的选择。

　　更多信息来自NerdWallet

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　　Erin El Issa为NerdWallet撰写文章。电子邮件:erin@nerdwallet.com。

　　文章《2023年不确定时期钱包定位的5种方法》最初发表于NerdWallet网站。