消费者金融保护局负责消费信贷、支付和存款市场的助理主管约翰·麦克纳马拉说，“医疗债务的风险笼罩着每个消费者，影响着他们的生活。”他补充说，最近信用机构报告医疗债务方式的变化应该会对消费者有所帮助:已支付的医疗债务将不再显示在信用报告中，在12个月过去之前(从6个月提高到12个月)不会出现新的医疗债务。另外，从明年上半年开始，信用机构将停止对500美元以下的未偿还医疗债务进行报告。

　　最终，马洛尼的债务在一位热心的客户服务代表的帮助下解决了，并超过了她所在州的诉讼时效。她根据自己的经历写了一本书《生活成本》(Cost of Living)。她希望向其他面临医疗债务的人保证，他们可以采取措施减少债务。

　　她说:“这需要时间，但你可以对保险公司的决定提出上诉，或者要求(保险提供者)打折，所以值得一试。”

　　换句话说，消费者的权力可能比他们想象的要大。这里有一些方法来行使你的权力来偿还你的医疗债务。

　　沮丧的时候，人们很容易把一大笔钱扔进垃圾桶。但是Dan Weissmann，一个关于医疗保健费用的播客“An Arm and a Leg”的创建者，建议仔细检查医疗保健提供者或保险公司的错误。

　　他说:“对我们来说，做这么多的作业是不公平的，因为如果你发现了错误，你就必须抱怨并投入时间，但有些医疗账单是有错误的。”

　　魏斯曼说，也值得检查你在《不意外法案》下的权利，该法案于2022年1月生效，保护消费者免受某些类型的意外医疗账单。

　　许多医院向那些达到收入标准的人提供经济援助。“如果你拿到了超出预期的金额，给医院打电话，问他们‘我有资格享受折扣吗?你们的经济援助政策是什么?’”医疗保健财务管理协会(Healthcare Financial Management Association)副总裁理查德?冈德林(Richard Gundling)说。该协会是一个由医疗保健行业的财务主管组成的协会。

　　医院通常有“慈善护理”政策，以给予较低的价格，甚至完全免除债务，但消费者可能不得不积极地提出要求。参加该计划的资格因州和医院而异，但非营利性医院被要求有经济援助政策。医院也可能提供付款计划，所以你有更多的时间付款。

　　医院还可以为你提供个人贷款和医疗信用卡等融资选择，这可能会有帮助，但也会带来风险。消费者金融保护局的麦克纳马拉警告说，举例来说，信用卡可能会产生额外的利息费用。

　　佛罗里达州西棕榈滩LMC医疗索赔管理公司的总裁洛林·考夫林(Lorraine Coughlin)帮助人们通过保险公司计算医疗账单谋生。她说首要的策略是坚持。

　　“你必须打电话问问题。不要在收到意外账单时才付款。”她说，有时可能需要一个小时或更长时间，但打这个电话可以为你节省数千美元。

　　像Coughlin这样的医疗账单倡导者可以为你做这些工作，但他们通常会收取一定的费用和节省的一定比例。麦克纳马拉警告说，有些捕食者自称是开票人或消费者维权人士，但实际上，他们可以在不提供任何实际帮助的情况下拿走你的钱。他建议在分享任何个人信息或支付预付费用之前做一些调查。

　　如果你正在努力从你的保险公司得到满意的答案，而且你还在职，冈德林建议向你公司的员工福利联系人寻求帮助。“他们可以成为你的支持者，”他说。

　　冈德林说，处理医疗债务的理想时间是在你有债务之前。随着高免赔额健康保险计划的兴起，即使有保险的人也将越来越多地面临昂贵的账单，这使得应急基金变得更加重要。

　　他说:“如果你知道你的计划有很大的免赔额，把现金存在银行里。”

　　你可以尝试通过自动存款将钱存入一个高收益的储蓄账户，或者如果你的雇主提供一个灵活的医疗保健储蓄账户，你也可以利用它。

　　同样地，冈德林建议在寻求医疗服务之前，尽可能询问你的保险覆盖范围以及在网络中有哪些提供者。

　　底线是，攻击而不是忽视医疗债务，可能是你最终像马宏尼那样把它抛在脑后的最大希望。

　　本文由NerdWallet撰写，最初由美联社发布。

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　　金伯利·帕尔默为NerdWallet撰稿。电子邮件:kpalmer@nerdwallet.com。Twitter: @kimberlypalmer。

　　这篇文章《如何处理你的医疗账单》最初出现在NerdWallet上。