社会保障是几乎所有提前退休的人的财务计划中特别重要的一部分。鉴于目前的通货膨胀环境，社会保障将在未来的退休计划中扮演更重要的角色。因此，在申请福利之前，了解如何从每月支票中获得最大收益是至关重要的。

　　在这里，你将学习三种方法来锁定更高的社会保障福利。

　　虽然听起来很简单，但这是在你的工作生涯中，即使你不是一个特别高的收入者，也能锁定更高的月收入的最好方法。相对于在62岁领取福利，你每推迟一年就会获得越来越多的福利支票，外加至少一定程度的通货膨胀保护(通过年度生活成本调整，或“COLAs”)。

　　例如，假设你出生于1960年以后，你的法定退休年龄(FRA)是67岁，你在62岁时领取的福利将比在FRA时少70%。另一方面，如果你等到70岁才提出索赔，你将锁定终生支票，获得标准联邦退休救济金的124%。

　　考虑到合理的固定收益养老金计划的缺乏，如果你在401(k)计划和个人退休账户(IRAs)中有大量储蓄，或者你选择在60多岁之前继续工作，那么你就可以更好地推迟申请养老金。所以，如果你决定推迟申请，一定要制定一个计划，让自己撑到60多岁。

　　社会保障体系的运作方式与传统的保险安排很像:你在赚钱时缴纳社会保障保费，然后在以后的生活中领取福利——大概是在你从全职工作中退休之后。

　　另一个增加退休后每月工资的特别有效的方法是赚更多的钱，或者尽可能接近应纳税的最高工资基数。自SSA成立以来，最高应纳税工资基数稳步增长，目前在2022年为14.7万美元。

　　收入至少达到这一数额的工人将获得未来退休福利的最大额度。即使你不是每年挣这么多，也要尽量多赚，以确保自己有一张更可观的社会保障支票。

　　回想一下，你的社会保障福利计算将使用你35年工作生涯的年收入。需要说明的是，这个计算考虑的是你收入最高的35年，而不是最近的35年。所以，如果你在退休前有几年没有收入，你有机会在退休前增加你的福利支票。

　　在你的职业生涯中，你完全有可能已经或将需要从工作中抽出时间来处理各种生活琐事(生孩子、照顾年迈的父母等)。如果你有一段时间几乎没有工作或没有工作，你可能会考虑在你60岁时至少工作几年——即使是兼职——以增加你的社会保障支票。

　　只要你知道并遵守游戏规则，获得更高的社会保障支票是一个可以实现的目标。现实情况是，收入最高、收入最长的人从社会保障支票中受益最多——为什么不成为他们中的一员呢?

　　那些把申请救济金的时间推迟到70岁，并且在至少35年里至少获得最高应纳税工资基数的人，将锁定最高的支票。但即使你没有得到尽可能多的福利，无论你以何种身份多赚一些钱——或者等上一年再领取福利——都会让你离更高的薪水更近。

　　18,984美元的社会保障金大多数退休人员完全忽略了这一点

　　如果你和大多数美国人一样，你的退休储蓄已经落后了几年(或更长时间)。但是，一些鲜为人知的“社会保障秘密”可能有助于提高你的退休收入。例如:一个简单的把戏可以多给你18,984美元……每年!一旦你学会了如何最大化你的社会保障福利，我们认为你可以自信地退休，拥有我们都追求的平静心态。点击这里了解如何更多地了解这些策略。